加大小微企业服务力度政策信号紧锣密鼓

发布时间:2018/7/25 资料来源:中国金融新闻网

加大小微企业服务力度政策信号紧锣密鼓
银行业如何进一步提升服务质效

来源:金融时报-中国金融新闻网 作者:见习记者 陆宇航 发布日期:2018-07-25 07:32

    “虽然在供给侧结构性改革背景下,金融机构服务民营企业、小微企业的力度和精准度都有所提升,但在当前背景下,由于小微企业和民营企业发展的特殊性,其融资难融资贵问题仍然突出,有必要进一步加大资金支持力度。”7月24日,交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊在接受《金融时报》记者采访时说。

  7月23日召开的国务院常务会议指出,要通过实施台账管理等,建立责任制,把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位。引导金融机构将降准资金用于支持小微企业、市场化债转股等。鼓励商业银行发行小微企业金融债券,豁免发行人连续盈利要求。

  本月早些时候,银保监会主席郭树清带队赴中国银行总行,就银行业贯彻落实党中央、国务院决策部署,加大民营企业和小微企业融资服务力度情况进行调研督导,并主持召开座谈会,对银行业金融机构提出了7点要求。

  近期,国家决策层以及监管部门如此大密度聚焦小微企业服务领域,释放出了怎样的信号?银行业应该如何落实政策要求,在有效控制潜在风险的前提下,进一步加强对该领域的支持?

  服务薄弱环节信号清晰

  “此前银保监会召开的疏通货币政策传导机制、做好民营企业和小微企业服务座谈会,旨在引导银行资金增加对民营企业和小微企业的融资支持力度,降低其融资成本,以改善民营企业的融资环境,增强市场投资民企债券的信心,抑制违约风险蔓延。”建设银行金融市场研究处相关人士表示。

  数据显示,截至7月18日,今年我国债券市场已累计有28只债券违约,涉及规模292亿元,涉及企业16家,其中,有11家是民营企业。违约民营企业中,发行时主体评级在AA+级以上的有3家,涉及债券规模116亿元,占比达40%。

  “在当前企业经营风险增加、信用债出现违约现象的环境下,企业信贷违约风险可能会进一步加剧。整体而言,银行业应积极服从决策层和监管层的政策安排,在做好自身风险防控的同时,进一步提升支持实体经济薄弱环节的力度,在党中央、国务院的坚强领导下,在金融管理部门的正确指导下,以‘先天下之忧而忧,后天下之乐而乐’的情怀,用实际行动加强对民营企业和小微企业的支持力度。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

  “深刻认识做好民营企业和小微企业融资服务的意义。”这是上述座谈会上对银行业所提出的第一点要求。

  23日召开的国务院常务会议再一次强化了这一信号。会议在部署更好发挥财政金融政策作用,支持扩内需调结构促进实体经济发展的同时,确定了围绕补短板、增后劲、惠民生推动有效投资的措施。

  充分调动银行业能动性

  虽然近期不同体量的银行都在以各种方式响应国家号召,加大对小微企业领域等实体经济薄弱环节的支持,但力度还有待进一步加强。那么,银行业应该如何继续调动能动性,更好地服务这一领域呢?

  上述座谈会提出,“大中型银行要充分发挥‘头雁’效应,加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,带动银行业金融机构小微企业实际贷款利率明显下降。逐步降低对抵押担保和外部评估的依赖,从源头上降低小微企业融资费用负担。”

  “难点主要在于信息不对称,如果能够了解清楚小微企业的经营状况和风险程度,有针对性地开展授信工作,商业银行就能够在完成监管要求、担当社会责任的同时保证盈利。”赵亚蕊表示。

  “对大型银行而言,应当更加强调向下延伸服务网点,形成从分支行到营业网点多层次的小企业授信专营机构体系,进一步提高小微企业和民营企业的金融服务覆盖面。对邮储银行而言,充分利用其县域机构网点众多的优势,鼓励其设置小企业专营机构,指导其改造小额贷款功能,完善为小企业、居民提供小额信贷服务功能。对股份制银行而言,应当突出创新服务方式,通过有针对性的金融产品创新,做实做大小企业金融业务。对城商行和农商行等中小型银行而言,应当立足当地,提供更具本行特色的普惠金融金融服务。”针对不同类型的银行业机构如何发力,赵亚蕊如是说。

  此外,做好小微企业融资的“加减法”,才能把“好钢”用到“刀刃”上,提升银行小微服务的质效。上述座谈会要求,要积极帮扶有发展前景的困难企业;要分类施策,为发展暂时遇到困难的企业“雪中送炭”,谋求双赢,坚决摒弃“一刀切”的简单做法。

  23日召开的国务院常务会议要求,要坚决出清“僵尸企业”,减少无效资金占用。“对持续亏损3年以上且不符合产业结构调整方向的‘僵尸企业’,应坚决出清。银行和地方政府要拿出壮士断腕的决心,采取关闭破产等方式予以‘出清’。将从‘僵尸企业’退出的资金用于服务具有成长性的小微企业,也有助于降低小微企业融资成本。”董希淼表示。

  金融科技赋能小微服务

  近年来,金融科技的发展对提升商业银行服务小微的能力大有助益。上述座谈会提出,服务小微要打通信息渠道,主动对接相关政府部门数据,综合利用内外部数据,运用互联网、大数据、人工智能、云计算等新技术,加快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理等新型服务机制,满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。

  “数据是提高风控能力的核心要素。当前,多数商业银行在数据应用上并未实现客户与数据的完全匹配,不同部门在数据使用上存在壁垒,客户分散在不同条线的数据未形成联通。对于外部机构的数据利用渠道较少、效率较低。因此,商业银行应当在成立专门数据管理部门的基础上,着力打通内部数据,并积极拓展电商、运营商、公共服务等外部数据。”赵亚蕊认为,加强数据支撑是提升金融科技运用的一个重要方面。

  “同时,对小微客户进行精准风控和营销还要有强大的科技平台支撑。只有拥有完善的科技平台,才能借助大数据分析技术,对目标客户、潜在客户、正式客户、边缘客户、流失客户进行分类分层分级,加强风控管理等精细化管理工作。”赵亚蕊表示。

  此外,董希淼表示,数字小微金融的进一步发展,还需要更多的政策支持作为保障。

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